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책소개

현직 은행원이 알려주는 자산 관리 현황의 스스로 진단법!

우리 집 돈 관리 비법, 엑셀에서 답을 찾다!



대한민국 보통 샐러리맨인 30대의 장동원 씨, 경기도의 전셋집에서 자신의 자산 관리 상태를 걱정하고 있습니다. 내년쯤, 분양 받아놓은 아파트에 입주를 해야 하는데 대출 문제부터 노후 설계 문제까지 이것저것 고민되는 일이 한 두 개가 아니네요. 그때 마침 자산관리사를 만나게 됩니다. 7일 동안 자산 관리 상담을 받는 과정을 통해 자산을 잘 관리하는 방법을 알게 되고, 그로 인해 자신의 노후가 어떻게 달라지는지 크게 깨닫게 됩니다. 여러분의 고민도 비슷하다고요? 장동원 씨처럼 여러분도 이 책을 통해 그 고민을 해결해 나가길 바랍니다.



한동안 고수익을 바라며 대박을 꿈꾸는 재테크서들이 난무했지만 최근에는 꾸준하게 부를 쌓고 슬기롭게 미래를 설계하는 자산 관리에 대한 관심이 점점 높아지고 있습니다. <자산 관리를 위한 엑셀 2010>은 그러한 맥락에 맞춰 대한민국 보통 사람들이 자산을 현명하게 관리하는 방법을 ‘엑셀’이란 도구를 이용하여 좀 더 객관적으로 다가가볼 수 있게 구성한 책입니다. 먼저, 자산 관리가 왜 필요한지에 대한 당위성과 함께 다양한 금융 상품을 선택하는 요령, 그에 따른 투자 원칙을 제시합니다. 그 후에 ‘엑셀’이란 도구를 활용하여 구체적인 수치 데이터를 눈으로 직접 확인할 수 있도록 시뮬레이션(모의실험)하여 자산 관리에 대해 실질적으로 접근합니다.



현재 자신의 자산 관리 상태를 파악하고 자산을 어떻게 설계할 것인지 투자 성향을 알아본 후 성향에 맞는 세밀한 계획을 세울 수 있도록 도와주며, 그렇게 짜인 계획에 한걸음씩 다가갈 수 있도록 다양한 재테크 방법을 구체적으로 제시합니다. 예금과 적금, 펀드, 대출, 보험, 연금 등의 세부적인 재테크 정보를 소개하고, 각 테마에 맞춰 엑셀을 활용하여 효율적으로 비교, 분석 및 관리할 수 있는 다양한 방법을 알려줍니다. 그러면서 엑셀에서 가장 핵심이 되는 수식과 함수, 차트 등의 기능을 응용하는 방법에 대해 자연스럽게 익힐 수 있으며, 자산 관리에 대한 중요성을 인식하고 미래에 철저하게 대비할 수 있는 현명함을 갖출 수 있습니다. 자, 이제 더 이상 머뭇거릴 필요가 없습니다. 가족의 행복하고 희망찬 미래를 위해 달릴 일만 남았습니다.



“‘희망적인 미래를 위해 현재 소득을 체계적으로 계획하고 효율적으로 관리하는 것’, 아주 기본적이고 누구나 알고 있는 뻔한 이야기 같지만, 그것이야 말로 기본을 실천하는 가장 이상적인 재테크가 아닐까 합니다. 인생은 마라톤입니다. 일찍 출발한다고 종점에 일찍 도착하는 것이 아닙니다. 예상 외로 이 세상은 단순합니다. 노력하는 새가 벌레 한 마리라도 더 먹을 수 있는 법이니까요.

저 역시 아직 마라톤을 완주하지 못했습니다. 혹시 인생의 마라톤을 하다가 힘들어하는 여러분을 만나면 제가 어깨를 한번 툭 쳐 드리면서 힘을 북돋워 드리겠습니다. 여러분도 혹시 길 위에서 힘들어하는 저를 보신다면, 그냥 지나치지 마시고 제 어깨를 한번 툭 쳐주시기 바랍니다. 끝까지 포기하지 말고 가족의 행복한 미래를 위해 인생의 결승선까지 한번 열심히 뛰어봅시다.”

<에필로그> 중에서



- 자산 관리 방법부터 노후 자금 마련 방법까지, 엑셀로 시작하는 실천적 돈 관리 비법 공개

- 효과적인 우리 집 돈 관리를 위한 다양한 엑셀 시뮬레이션 문서 수록

저자소개

강성범 



저자 강성범은 은행에서 근무하고 있는 탓에, ‘어떻게 하면 돈 관리를 잘 할 수 있나?’, ‘어떻게 하면 가지고 있는 돈을 잘 활용해서 노후를 즐겁게 보낼 수 있나?’에 대한 질문을 수없이 받고 있다. 돈을 잘 관리하고 싶어 고민은 하지만 금융기관에서 자산관리 컨설팅을 받기 힘든 사람들을 보면서, 금융에 관한 기초 정보를 알려주고 본인의 사례를 직접 계산하여 계획을 세우고 실천할 수 있게 작은 보탬이라도 되려는 마음에서 펜을 들었다. 10여년 넘게 금융회사에서 일한 노하우를 기반으로, 또 엑셀, 파워포인트, 비즈니스 문서 작성 등의 정보 서적을 펴낸 이력을 보태 이 책을 완성했다. 평범한 사람이 행복한 노후를 꿈꾸며 한 단계 업그레이드된 미래를 만들어갔으면 하는 그의 바람을 책 곳곳에서 엿볼 수 있다. 숭실대학교 경영학과/동 대학원 박사 과정 수료, 명지대학원, 숭실대 출강/경영경제 및 IT 칼럼니스트. 전 현대카드/현대캐피탈. 현 SC제일은행 팀장. 『잘나가고 싶은 직장인을 위한 비즈니스문서 테크닉』(영진닷컴), 『할수있다! Visual 엑셀 2007』/『초절정 엑셀 2003』(영진닷컴), 『앞서가는 비즈니스맨을 위한 성공 프레젠테이션』(영진닷컴), 『부서별로 뽑아 쓰는 파워포인트 실무문서 200』(사이버출판사), 『SPSS를 활용한 데이터 분석과 활용 무작정 따라 하기』(길벗), 『로그분석과 eCRM 프로젝트 실무』(시대의 창) 등.

목차

[여는 글] 

[일러두기] 



[1일차 상담] 대한민국 샐러리맨들의 자산 관리 상태, 이상 有! 

:: 샐러리맨 장동원씨, 자산 관리 상태를 걱정하다 

:: 은행 자산 관리 전문가의 조언을 받다 

:: 현재의 자산 구조 살피고, 미래의 자산 구조 설계하기 

:: 내가 누리고 싶은 노후 수준 측정하기 

|은행원 따라하기 1| 나의 노후 수준에 따른 예상 소요 비용 시뮬레이션 

|은행원 따라하기 2| 내가 은퇴할 시기에는 무슨 일이 일어나고 있을까? 인구 구성 비율 시뮬레이션 

|엑셀 문서 만들기 1| 나의 노후 수준에 따른 예상 소요 비용 시뮬레이션 파일 만들기 

|엑셀 문서 만들기 2| 내가 은퇴할 시기에는 무슨 일이 일어나고 있을까? 인구 구성 비율 시뮬레이션 파일 만들기 



[2일차 상담] 상담 투자의 기초에 대한 이해와 나의 투자 성향 파악하기 

:: 나의 재무 목표 달성을 위한 목표 가시화(Goal Visualization) 

:: 현재 가치와 미래 가치, 적금과 예금에 대한 명확한 개념 이해하기 

|은행원 따라하기 1| 엑셀 함수 없이 정기 적금과 예금 수익 계산하기 

|은행원 따라하기 2| 엑셀 FV 재무 함수로 정기 적금과 예금의 만기 금액 계산하기 

|은행원 따라하기 3| 엑셀 PV 재무 함수로 목표 금액을 모으기 위해서 일시불로 불입해야 하는 기간 계산하기 

|은행원 따라하기 4| 엑셀 PMT 재무 함수로 목표 금액을 모으기 위해 매월 불입해야 하는 금액 계산하기 

|은행원 따라하기 5| NPER 재무 함수로 목표 금액을 모으기 위해 불입해야 하는 기간 계산하기 

|은행원 따라하기 6| 한국은행 경제 통계 시스템과 친해지기 

|엑셀 문서 만들기 1| 정기 적금과 예금 이자의 계산 로직(Logic) 시뮬레이션 파일 만들기 



[3일차 상담] 악마의 유혹, 마이너스 통장과 신용 대출 관리 노하우 

:: 재테크 최대의 적은 마이너스 통장과 악성(BAD) 대출 

:: 신용 대출의 시작, ‘개인 신용 정보 제공 및 활용 동의서’ 

:: 신용 대출 상환 방법의 종류에 대하여 

:: 신용 대출 한도/금리 산출 로직(Logic) 및 금리를 낮추는 방법 

:: 은행 대출 상담사를 통한 대출, 안전하게 진행하는 방법 

:: 마이너스 통장의 악순환 과정(Process) 

:: 가진 자에게는 천사의 선물, 없는 자에게는 악마의 유혹인 복리의 양면성 

:: 복리는 마이너스 통장의 이자에 가장 최적으로 적용된다 

:: 좋은 신용 대출의 첫걸음, 좋은 신용 등급 받기 

:: 내가 쓰고 있는 대출 금리보다 좀 더 낮은 금리의 신용 대출을 알게 되었을 때 

:: 기왕이면 다홍치마, 기왕이면 은행 대출 

:: 제도권 대출이라고 속이는 대부업체를 이용하지 않도록 조심하자 

:: 마이너스 통장을 이용한 투자의 치명적 오류 

|은행원 따라하기 1| 고객님의 신용 등급을 무료로 확인하는 방법 

|은행원 따라하기 2| 천사의 선물 또는 악마의 유혹 - 복리의 양면성 

|엑셀 문서 만들기 1| 이자율에 따른 수익률 계산 시뮬레이션 파일 만들기 



[4일차 상담] 종자돈(Seed Money)을 만들기 위한 1년 미만 단기 투자 관리 

:: 될 성 싶은 재테크는 종자돈(Seed Money) 모으는 것만 봐도 알아본다! 

:: 부동산 대출 때문에 종자돈(Seed Money)이 안 모인다? 

:: 단기 투자 상품에 대한 고객님의 지식 수준 파악하기 

:: 요구불 예금(要求拂 預金)과 저축성 예금(貯蓄性 預金)의 차이 

:: 1년 안으로 돈을 불릴 수 있는 주요 단기 투자 상품의 종류와 특성 파악하기 

|은행원 따라하기 1| 은행의 ‘적금과 예금 상품’ 해석하기 

|은행원 따라하기 2| 국제 금 시세에 따라 변동하는 예금 금리 계산하기 

|은행원 따라하기 3| 은행의 ‘환매 조건부 채권’ 상품 해석하기 

|은행원 따라하기 4| 은행의 ‘표지 어음’ 상품 해석하기 

|은행원 따라하기 5| 은행의 ‘MMDA’ 상품 해석하기 

|은행원 따라하기 6| 은행에서 판매하는 ‘MMF’ 상품 해석하기 

|은행원 따라하기 7| 증권 회사에서 판매하는 ‘CMA’ 상품 해석하기 

:: 국제 원자재 및 곡물가의 변동과 같은 국제적인 흐름에 항상 예의 주시하자 

|엑셀 문서 만들기 1|국제 금 시세와 오일/곡물 가격 변동 추이 분석 및 차트 만들기 



[5일차 상담] 오르지도 않는 아파트, 주택 담보 대출을 어찌하오리까? 

:: 주택 담보 대출 어찌하오리까? 

:: 내가 구입한 부동산에서 대출이 차지하는 비율은 얼마인가? 

:: 담보 인정 비율(LTV : Loan To Value) 산출 방법과 LTV 제한 

:: 내 소득 중에서 부채로 인해서 지출되는 비중은 얼마인가? 

:: 총부채 상환 비율(DTI : Debt To Income) 산출 방법과 DTI 제한 

|은행원 따라하기 1| 연령대별 LTV 목표 설정하기 

:: 나의 주택 담보 대출 이자와 상환액이 최악의 경우 얼마까지 올라갈 수 있을까? 

:: 주택 담보 대출을 현명하게 받기 위한 최소한의 지식 

|은행원 따라하기 2| 기준금리 변동에 따른 나의 주택담보금리 변동액 계산하기 

|은행원 따라하기 3| 한국은행 기준 금리 변동 시, CD 금리와 COFIX 금리 변동 계산하기 

|은행원 따라하기 4| 대출 금리와 주식 시장 연관성 분석하기 

:: 담보 대출을 받을 때, 생각지도 않은 돈이 추가적으로 드는 이유 

|엑셀 문서 만들기 1| LTV와 DTI 관리 파일 만들기 



[6일차 상담] 가입해야 하나 말아야 하나, 펀드와 보험의 역학 관계 

:: 펀드와 보험에는 5가지 공통점이 있다?! 

PART 1. 펀드 

:: 펀드에 대한 고객님의 지식 수준 파악하기 

:: 펀드(Fund)의 기초 - 투자 신탁, 펀드, 수익 증권, 뮤추얼 펀드 구분하기 

:: 펀드(Fund)의 유형과 종류를 모르고 펀드에 투자하면 백전백패(百戰百敗) 

:: 자문형 랩 어카운트 (Wrap Account)는 무조건 가입하면 좋은 상품인가요? 

:: 펀드 투자 7단계와 단계별 필수 체크 사항 

:: 나에게 맞는 최적의 펀드를 찾기 위한 최소한의 지식 

:: 내 펀드의 성과 수시로 파악해야 한다 

:: 펀드의 결산과 ‘펀드 자산 운용 보고서’ 완벽하게 해석하기 

PART 2. 보험 

:: 정기 vs 종신 vs 유니버설 vs 변액 유니버설 보험의 차이점을 이해하자 

:: 변액 유니버설 보험은 반드시 들어야 하는 것일까요? 

|은행원 따라하기 1| 펀드 투자 설명서의 해석과 중점 체크 포인트 

|은행원 따라하기 2| 펀드 자산 운용 보고서의 해석과 중점 체크 포인트 

|은행원 따라하기 3| 자산운용보고서의 순자산 총액과 펀드 기준 가격 계산하기 

|은행원 따라하기 4| 자산운용보고서의 중개 회사별 거래 비중과 수수료 금액 계산하기 

|은행원 따라하기 5| 내 펀드 및 변액 보험이 지금 잘 운영되고 있는지 파악하기 

|엑셀 문서 만들기 1| 간접투자 재산현황 및 중개 회사 거래비중을 계산하는 파일 만들기 



[7일차 상담] 1년 이상 장기 투자를 위한 예금과 연금의 은밀한 관계 

:: 세금처럼 납부한 국민연금, 과연 나는 얼마나 받을 수 있을까? 

|은행원 따라하기 1| 내가 그동안 납부한 국민연금 금액과 연금 수령액 확인하기 

|은행원 따라하기 2| 현재 기준으로 받을 수 있는 주택 연금 수령액 확인하기 

:: 국민연금과 주택 연금으로 부족한 부분 계산하고 충당하기 

:: 개인연금, 반드시 가입해야 하는 것일까? 

|은행원 따라하기 3| 연금 이외에 개인적으로 준비해야 하는 금액 계산하기 

:: 웬만하면 가입하는 게 좋은 장기 투자 상품 

|엑셀 문서 만들기 1| 연금부족분 계산 시뮬레이션 파일 만들기 



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